El seguro médico en los Estados Unidos es accesible a través de una amplia gama de proveedores. La alternativa menos costosa es probar el programa Medicaid del gobierno, sin embargo, la calificación dependerá del estado en el que viva. Para muchas personas, el mejor acuerdo sobre seguro médico único se puede encontrar a través de su centro comercial estatal. Aquí puede buscar y pensar en enfoques razonables de seguros de salud de numerosas organizaciones para encontrar el mejor arreglo disponible.
Seguro de enfermedad
La alternativa de seguro médico menos costosa será Medicaid. Sea como fuere, inicialmente debería estar calificado para probar el programa de protección del gobierno. Para calificar, el salario de su familia no debe ser exactamente ni el 133% ni el 138% del nivel de indigencia del gobierno (FPL). El nivel de calificación específico dependerá del expreso en el que vive, ya que ciertos estados han aprobado la promulgación para hacer crecer sus proyectos de Medicaid para todos los adultos con salarios más bajos.
¿Cuál es el mejor seguro médico individual modesto?
En caso de que no califique para Medicaid, se puede comprar una cobertura de atención médica modesta con todas las ventajas de salud a través de los centros comerciales de cobertura de atención médica del estado. Las ventajas totales implican que estos planes de seguro médico darán una inclusión de gran alcance a cada una de las 10 ventajas médicas fundamentales que deben asegurarse en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Las ventajas médicas básicas incluyen:
Administraciones ambulatorias
Administraciones de crisis
Hospitalización
Cuidado de la maternidad y del lactante
Atención de bienestar psicológico y abuso de sustancias
Medicamentos recomendados por el médico
Administraciones de rehabilitación
Administraciones de laboratorio
Administraciones de salvaguardia y bienestar
Administraciones pediátricas
Pensamos en los planes de seguro médico individuales que se ofrecen en todos los centros comerciales de cobertura de atención médica del estado para reconocer la alternativa de costo más mínimo en cada grado de inclusión. Una estrategia de centro comercial está disponible en caso de que a partir de ahora no obtenga la inclusión a través de una empresa o gobierno central.
Bronce: tarifas más bajas, altos costos en efectivo
Los acuerdos de seguro médico de nivel de metal bronce son los más económicos disponibles en los centros comerciales de seguros médicos estatales. A pesar de que tienen las primas más bajas, los deducibles y los máximos en efectivo son más altos que para los diferentes niveles. Por lo tanto, en la remota posibilidad de que espere tener costos clínicos enormes el próximo año, le sugerimos que no elija un arreglo Bronce.
Es posible que vea que su estado tiene una estrategia de seguro médico catastrófico. Esta es una opción de seguro médico de centro comercial de menor costo a la que solo se puede acceder en caso de que tenga menos de 30 años o tenga una exclusión por dificultades.
Plata: tarifas económicas para unidades familiares de bajo salario
Los enfoques de seguro médico Silver son diseños centrales que tienen primas modestas, deducibles y máximos basados en efectivo. Para algunas familias con salarios bajos, un arreglo Silver es la protección clínica más razonable debido a las disminuciones de costos compartidos, que permiten que las personas calificadas obtengan disminuciones en la suma que pagan en primas, deducibles y máximos basados en efectivo.
Usted califica para reducciones si el salario de su unidad familiar es inferior al 250% del nivel de necesidad del gobierno. Esto puede reducir las primas por completo y hacer que el acuerdo Silver sea una decisión fenomenal para algunas familias.
Oro: primas altas, pero bajos costos en efectivo
Los planes de seguro médico Gold suelen ser los más costosos que puede comprar en el centro comercial de su estado. No obstante, los planes Gold tendrán los deducibles más razonables y los máximos en efectivo. Por lo tanto, un acuerdo de seguro médico Gold puede ayudarlo a ahorrar efectivo en caso de que prevea altos costos clínicos durante el año del acuerdo.
Por ejemplo, en el caso de que tenga que volver a solicitar una solución de medicación costosa en una premisa de mes a mes, en ese momento debe pensar en la cobertura de atención médica Gold.
En el caso de que prevea gastos elevados por visitas al médico, es posible que también deba considerar el seguro médico Platinum. Las estrategias Platinum generalmente tienen primas costosas, pero además el deducible menos costoso: los enfoques Platinum la mayor parte del tiempo tienen un deducible de $ 0. No obstante, estos planes no son accesibles en todos los estados.
¿Cuál es el seguro médico individual más económico de mi estado?
El mejor enfoque de seguro médico moderado para usted es un arreglo que le brinde suficiente inclusión médica a usted y su familia. Como regla general, sugerimos comprar un acuerdo de seguro médico Silver si compra la inclusión en su centro comercial de seguros médicos. Como se mencionó anteriormente, estos planes tienen primas discretas con costos en efectivo insignificantes en caso de que usted o un amigo o familiar se enfermen o sufran daños. Además, los deducibles de la estrategia Plata son generalmente más bajos y más fáciles de alcanzar.
Estado Número de proe than commercial center medicinal services. These plans have minimal effort month to month premiums, yet the arrangements may just expand a couple of months — as long as one year probably, contingent upon momentary health insurance laws in your state.
Another explanation behind the decreased expense is that momentary health insurance isn't required to cover a similar medical advantages as individual clinical plans. These wellbeing strategies normally won't spread the entirety of the basic medical advantages secured under the Affordable Care Act protection found on your state commercial center.
Modest health insurance for understudies
Understudies regularly have extra health insurance choices. Numerous colleges and universities give free health insurance to understudies through a school-supported arrangement. These approaches commonly give health care coverage to most nearby clinical administrations, however you may lose the inclusion in the event that you become low maintenance understudy or move schools.
Another choice for certain understudies is to buy an understudy wellbeing plan. These health insurance arrangements are intended for full-time understudies between the ages of 17 and 29. Plans can be purchased through most enormous health insurance organizations and are paid either by a yearly or semiannual premium. An understudy wellbeing plan can be an incredible modest clinical protection choice since you won't lose your inclusion on the off chance that you choose to move to an alternate school.
Least expensive health insurance organizations
While assessing moderate health insurance approaches, you will discover there are a few organizations that reliably offer less expensive rates than others. Be that as it may, these suppliers may not offer arrangements with the same number of advantages as different plans. This is a significant factor to assess while looking for the best approach for your family.
For instance, our investigation found that in 10 expresses, the least expensive health insurance organization that offers Silver commercial center health care coverage was Ambetter. Ambetter has moderate clinical protection strategies, yet these do exclude extra advantages like rec center enrollment limits or select offers like gift vouchers on the off chance that you take an interest in solid exercises.
| Health insurance provider | Number of states with cheapest Silver plan |
|---|---|
| Ambetter | 9 |
| Blue Cross Blue Shield | 9 |
| Kaiser Permanente | 5 |
| Cigna Health and Life Company | 4 |
| Medica Insurance Company | 2 |
| SelectHealth | 2 |
| Sanford Health Plan | 2 |
| Tufts Health | 1 |
| Maine Community Health Options | 1 |
| Total Health Care | 1 |
| Group Health Plan | 1 |
| Connecticare | 1 |
| Health CO-OP | 1 |
| CareSource | 1 |
| AmeriHealth Insurance Company | 1 |
| Health Connections | 1 |
| Fidelis Care | 1 |
| UPMC Health Options | 1 |
| Neighborhood Community | 1 |
| MVP VT Plus | 1 |
| MercyCare | 1 |
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Affordable health insurance for seniors
Seniors have the highest health insurance costs in the country, with 60-year-olds paying 68% — or $349 — more on average per month than 40-year-olds. For many seniors, there's a gap of several years between entering retirement and enrolling in Medicare. During this period, seniors may find they need to purchase their own individual health insurance policies from their state marketplace.
However, finding affordable health insurance rates can be difficult. To aid in your search, we have provided the cheapest Silver health insurance plan for a senior (60 years or older) in each state.
| State | Plan name | Monthly premium | % change vs. average |
|---|---|---|---|
| Alabama | Blue Cross Select Silver | $1,043 | 21.13% |
| Alaska | Moda Pioneer Silver 4500 | $1,450 | 68.48% |
| Arizona | Silver 1 | $689 | -19.93% |
| Arkansas | Ambetter Balanced Care 12 (2020) | $760 | -11.75% |
| California | Silver 70 CommunityCare HMO | $695 | -19.28% |
| Colorado | KP Select CO Silver 4000/30/HSA | $662 | -23.14% |
| Connecticut | Choice Silver Alternative POS | $845 | -1.77% |
| Delaware | Health Savings Embedded Blue EPO Silver 3950 HSA | $1,107 | 28.67% |
| Florida | BlueSelect Silver 1443 | $1,018 | 18.28% |
| Georgia | Ambetter Balanced Care 11 (2020) | $779 | -9.44% |
| Hawaii | KP HI Silver 4000/45 | $978 | 13.61% |
| Idaho | SelectHealth Silver 3500 | $1,017 | 18.11% |
| Illinois | Ambetter Balanced Care 11 (2020) | $906 | 5.23% |
| Indiana | Ambetter Balanced Care 12 (2020) | $578 | -32.81% |
| Iowa | Inspire by Medica Silver Copay | $1,188 | 38.04% |
| Kansas | Ambetter Balanced Care 12 (2020) | $888 | 3.15% |
| Kentucky | Anthem Silver Pathway X Transition HMO 6700 | $844 | -1.91% |
| Louisiana | Blue Connect 80/60 $3400 (S) | $886 | 2.90% |
| Maine | Maines Choice HMO Silver 6200 | $956 | 11.12% |
| Maryland | KP MD Silver 6000/35/Dental | $858 | -0.27% |
| Massachusetts | Tufts Health Direct Silver 2000 II | $530 | -38.46% |
| Michigan | Meridian Healthy Silver | $652 | -24.25% |
| Minnesota | Peak Individual $3000 HSA Silver | $695 | -19.26% |
| Mississippi | Ambetter Balanced Care 11 (2020) | $847 | -1.56% |
| Missouri | Ambetter Balanced Care 11 (2020) | $860 | -0.02% |
| Montana | Co-op Plus Silver | $1,061 | 23.26% |
| Nebraska | Medica with CHI Health Silver Copay | $1,177 | 36.80% |
| Nevada | Ambetter Balanced Care 4 (2020) | $774 | -10.01% |
| New Hampshire | Ambetter Balanced Care 11 (2020) | $829 | -3.66% |
| New Jersey | IHC Silver EPO AmeriHealth Advantage $25/$50 | $804 | -6.60% |
| New Mexico | Constant Care Silver 1 | $653 | -24.10% |
| New York | IND Destination 65, Silver, NS, INN, Dep25 | $480 | -44.18% |
| North Carolina | Silver 4 | $861 | 0.03% |
| North Dakota | Sanford TRUE $4,750 | $681 | -20.93% |
| Ohio | Ambetter Balanced Care 12 (2020) | $681 | -20.87% |
| Oklahoma | Silver 4 | $1,045 | 21.41% |
| Oregon | Connect 4500 Silver | $843 | -2.05% |
| Pennsylvania | Together Blue EPO Silver 3950 HSA | $698 | -18.90% |
| Rhode Island | Neighborhood COMMUNITY | $610 | -29.17% |
| South Carolina | Ambetter Balanced Care 12 (2020) | $790 | -8.19% |
| South Dakota | Avera Preferred 2750 | $983 | 14.27% |
| Tennessee | Ambetter Balanced Care 12 (2020) | $969 | 12.61% |
| Texas | Ambetter Balanced Care 5 (2020) | $716 | -16.76% |
| Utah | Cigna Connect 1900 | $912 | 5.93% |
| Vermont | [MVP VT Plus] Silver 1 | $474 | -44.92% |
| Virginia | OptimaFit Silver 6600 30% Select CH M | $977 | 13.57% |
| Washington | Ambetter Balanced Care 4 | $729 | -15.33% |
| West Virginia | CareSource Marketplace Low Premium Silver | $1,001 | 16.25% |
| Wisconsin | Dean Focus Network Silver HSA-E 4000X | $841 | -2.24% |
| Wyoming | BlueSelect Silver Balance | $1,712 | 98.89% |
| National average | n/a | $861 | 0.00% |
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We recommend beginning with a Silver health insurance policy because they tend to have modest premiums and adequate coverage. But, if you have underlying health conditions, then looking into a Gold or Platinum policy could be beneficial since these policies will typically offer more robust health insurance coverage.
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